Laa... Patutlah Sikit.

Tadi masa nak pergi beli cat, ada member panggil aku nak tanya pasal takaful. So aku luangkanlah masa sekejap untuk dengar apa dia nak cakap.

"Weh, aku ingat nak tukar takaful la, nak amik MAA la."

"Eh, bukan ko dah ada dengan company X takaful ke?"

"Memang la, tapi aku rasa benefit MAA ni lagi bagus kot."

"Apa benefit yang ko kata bagus tu?"

"Entahlah, tapi aku rasa benefit medical card dia lagi bagus la."

"Oh yeke? Life takaful ko dengan company X ni berapa coverage dia?"

"RM625 ribu bro."

"Eh, banyaknya. Ko bayar berapa bulan-bulan berapa?"

"Dalam RM200 gak la, sekali medical card."

"RM200 sebulan, boleh dapat RM625 ribu sekali medical card, ko biar betul?"

Pastu member aku pun tunjuk polisi yang kebetulan dia bawak bersama. Aku pun tolong semak sekali.

"Ha, ni dia tulis lifetime limit RM625 ribu."

"Bro, ini bukan coverage life takaful bro, ni lifetime limit medical card ko, sampai RM625 ribu je bro. Coverage life takaful ko mana?"

Pastu aku dengan dia belek lagi polisi dia dan kami jumpa juga apa yang kami cari dan hasil penemuan kami adalah sangat mengejutkan. Patutlah member aku bayar RM200 sebulan boleh dapat medical card lifetime limit RM625 ribu, rupa-rupanya coverage untuk life takaful dia hanyalah...

RM20 ribu je.

Hadoi, hadoi... Aku cakap kat member aku tu, RM20 ribu ni kalau ko mati, boleh support wife dengan anak ko dalam 6 bulan je, lepas tu pandai-pandailah wife ko cari duit lebih sendiri.

Aku pun bagitaulah dia, cara betul nak ambil life takaful ni ialah ambil coverage yang boleh ganti gaji tahunan ko. Ini cara yang sangat efisien dan efektif, bukan main bedal je ambik, sekali tengok-tengok tak cukup. Kesian isteri dengan anak ko nanti.

"Kalau macam tu, ko kirakan untuk aku nanti boleh?"

"Boleh, takdehal punya. Tapi sekarang aku nak pergi beli cat jap. Kalau ko rajin, download ebook Celik Wang dalam website AKPK, kat situ ada ajar cara ambil insurans/takaful yang betul."

"Ok bro."

Hei, mujur member aku ni jumpa aku, kalau tak sia-sia je ada coverage, tapi tak cukup. So kepada kawan-kawan yang lain, mintak cek balik coverage takaful korang, jangan asal ada, sebab ia takkan dapat selesaikan masalah utama korang iaitu KEHILANGAN PENDAPATAN akibat 3 perkara ini iaitu KEMATIAN/HILANG UPAYA MENYELURUH/SAKIT KRITIKAL.

Semoga perkongsian membawa manfaat kepada kawan-kawan semua. InsyaAllah.

Berapa Modal Yang Perlu Dilaburkan Untuk Dapat Pendapatan Tahunan Sekarang?

Ada kawan aku ni, pendapatan tahunan dia RM48,000. Dia ni berniaga, so aku tanya dia.

"Kalau ko dah tak boleh berniaga, ko dapat buat lagi tak RM48,000 setahun ni?"

"Memang tak dapatlah."

Pastu aku tanya lagi.

"Kalau ko dah tau tak dapat, ko ada cara ke macam mana nak dapatkan RM48,000 tu tiap-tiap tahun?"

"Hmm.. Takde la bro. Ko ada cara ke?"

Lalu, aku pun tunjukkan caranya. Sila baca dengan teliti.

Untuk mendapatkan RM48,000 tiap-tiap tahun, kawan aku ni perlu laburkan RM600,000 ke dalam skim pelaburan yang bagi dividen 8% setahun.

Kemudian aku soal kawan aku ni.

"Ko ada RM600,000 tak sekarang? Kalau ada, gi melabur kat mana-mana skim pelaburan yang boleh bagi dividen paling kurang 8%. Nanti tiap tahun, ko dapatlah dividen RM48,000. Kalau ko mati pun, tak yah risau pasal belanja anak bini, sebab dividen tu pun dah jadi macam gaji ko."

"Itu kalau ada, masalahnya, aku tak ada duit banyak tu, macam mana?"

"Jawapannya, ambiklah takaful. Kalau kau mati, anak bini ko boleh dapat RM600,000 tu. Lepas tu, diorang labur la duit tu kat mana-mana skim pelaburan yang boleh bagi dividen 8%. Lepas tu, diorang boleh guna dividen tu sebagai ganti gaji ko."

"Hah, berapa bulan-bulan tu?"

"Sabar, meh aku tunjuk apa aku boleh bagi dulu."

===============================

Manfaat yang akan diterima (Umur 29 tahun, tempoh 30 tahun):

+ Manfaat kewangan akibat Kematian/ hilang upaya menyeluruh = RM600,000

+ Manfaat kewangan akibat Sakit kritikal = RM600,000

+ Manfaat kewangan akibat kemalangan = RM50,000

+ Khairat kematian = RM7,000

+ Manfaat kewangan kerana kematian/ hilang upaya menyeluruh akibat kemalangan di seluruh negara = RM50,000

+ Elaun hospital = RM400/ hari

===============================

"Hah, berapa bulan-bulan ni?"

"10% daripada gaji ko, RM400."

"Pergh! Mahal bro."

"Bro, ko hilang 10% je untuk dapat protection 100% untuk gaji ko. Hilang 10% daripada gaji ko, ko rasa boleh survive lagi tak?"

Ok, ni aku tinggalkan untuk korang semua jawab sebab aku tau setiap orang ada jawapan yang berbeza.

Apa sahaja pandangan dan pendapat korang, aku terima. Siapalah aku nak tolak mentah-mentah pandangan korang.

Aku bukan pandai mana pun, dok belajar lagi pasal erti sebenar kehidupan.

Namun aku harap perkongsian ini membawa manfaat kepada korang.

Jangan terminate lagi bro

Semalam aku dapat close dua kes. Satu kes medical card dan satu lagi kes takaful hayat.

Petang semalam aku singgah la kejap kat kedai mamak jumpa client aku, dia nak jumpa aku sangat-sangat sebab nak sign dokumen hari ni jugak. Aku pun ok jela.

Client aku cakap dia nak ambik cepat pasal dia dah terminate takaful dia yang sebelum ni. Peh, terkejut aku. Padahal aku tak pernah pun pengaruh dia suruh stop takaful lama tu.

Jangan lagi

"Bro, patutnya ko jangan terminate lagi."

"Kenapa?"

"Sebabnya, walaupun ko ambik dengan aku, ko dah sign, benda ni ambik masa sikit sebab nak tunggu approval. Kalau ko dah terminate ni, ko dah hilang protection kewangan ko."

Di wajahnya terpancar sedikit riak kebimbangan bila aku cakap macam tu. Malah, bukan dia saja yang nampak risau, isteri dia yang turut anda bersama pun nampak macam bimbang.

Berapa lama ye?

"Izwan rasa, berapa lama ambil masa untuk polisi ni siap ye?"

"Paling cepat sebulan kalau takde masalah. Tapi kadang kala boleh membawa kepada 2 bulan juga."

Ini memang realiti. Bila ambil takaful ni, bukan serta merta terus aktif perlindungannya. Perlu ambil sedikit masa sebab syarikat takaful perlu mengenalpasti siapa pelanggannya dan untuk mengelakkan berlaku penipuan maklumat.

Bila aku cakap ambil masa sebulan hingga 2 bulan untuk siap, wajah isteri dia jadi makin bimbang. 

Yelah, mana tak bimbang, polisi takaful dah terminate, jadi memang client aku ni zero protection la. Kalau pape jadi kat client aku ni, sakit la wife dia sebab nak tanggung 3 orang anak sorang-sorang. Lainlah kalau ada protection, kurang sikit kebimbangan tu.

Cepatkan permohonan

Sebelum aku nak balik tu, aku bagitau kat client aku tu. Nak terminate ni tak ada masalah, tapi kena pastikan kita dah ada polisi takaful yang memang dah aktif.

Kemudian, kalau nak terminate yang lama pun, pastikan polisi yang baru tu dah aktif selama 4 bulan paling kurang. Bukan apa, sekalipun dah ada protection, tapi kalau musibah seperti kematian atau hilang upaya menyeluruh atau sakit kritikal tu datang dalam jangka masa kurang 4 bulan, maka ini boleh menimbulkan keraguan kepada syarikat takaful dan seterusnya memungkinkan waris tak dapat pampasan.

So, benda ni kena ambil perhatian sangat-sangat, tak boleh ambil mudah untuk main terminate je.

Lepas aku terangkan pasal ni, aku pun nak gerak balik. Masa aku nak bangun tu, wife client aku panggil aku.

"Izwan, tolong buat cepat ye."

Terpapar wajahnya yang bimbang bila cakap macam tu.

"Kak jangan risau ye, saya akan cuba sedaya upaya untuk percepatkan permohonan suami akak ni. Doa-doakanlah permohonan ini berjalan lancar dan diluluskan segera."

Kemudian aku pun berlalu pergi sambil memikirkan betapa beratnya tugas sebagai seorang konsultan takaful ni. Orang bagi amanah kena buat betul-betul, sebab mereka memang percayakan aku untuk melindungi mereka.

Ya Allah Ya Tuhanku, bantulah aku menjadi konsultan takaful yang jujur dan amanah dalam membantu melindungi orang ramai dilindungi daripada musibah kewangan. Aku memohon bantuanMu sangat-sangat ya Allah. Bantulah aku demi kesenangan umat manusia di masa hadapan.

Andainya korang rasakan isu ini perlu dikongsi dengan kawan-kawan korang yang ada niat nak terminate polisi takaful diorang, maka kongsikanlah. Semoga mereka pun mendapat manfaat hasil perkongsian ini.

Jaga Bernama Alex

Semalam masa aku tunggu kontaktor ukur segala pintu dan tingkap kat rumah aku, datanglah sorang jaga yang kawal keselamatan kat taman tempat yang aku bakal tinggal ni.

"Dato, apa khabar, sihat ke?"

Jaga ni suka betul panggil aku dato', so aku aminkan jela, "Sihat je Alex. You macam mana, sihat ke?"

"Ok je. Ukur grill ye?"

"Yup. Mau pasang nanti."

"Dato', kita kasi lawan harga mau? Siapa paling rendah, you ambillah."

Eh, si Alex ni ajak lawan harga lak. Padahal aku dah ambik dengan kawan aku ni. "Eh, takpelah Alex, saya sudah ambil dengan kawan saya."

"Itu macam ke? Takpelah dato'. Sori ya dato', saya bukan mau kacau periuk nasi orang, tapi buat satu kerja saja zaman sekarang tak cukup la."

Alex dan wang

Ok, ni nak masuk isu menarik ni, isu kewangan. Jadi aku pun mula bertany sebab salah satu cara nak belajar pengurusan kewangan ialah melalui pengalaman. Jadi jom dengar cerita jaga ni.

"Tak cukup, apasal tak cukup Alex?"

"Yela dato'. Sekarang ni pun you tengok, barang-barang sudah naik harga, anak-anak lagi mau sekolah. Sorang sudah masuk universiti tau dato', banyak mau pakai duit."

"Betul tu Alex. So macam mana you mau kasi cukup belanja?"

"Saya buat part-time job la dato'. Ini pasang grill part-time job saya la dato'"

Alex, seorang jaga. Disebabkan gaji tak cukup dia terpaksa kerja part-time demi menampung perbelanjaan keluarga dan anak-anak yang bersekolah dan di universiti.

Alex memang seorang ayah yang baik. Dia sanggup kerja lebih masa dan tidak mengharapkan gaji pada satu kerja sahaja. Nak tak nak dia terpaksa buat part time demi keluarga dia.

Alex dan insurans

"Alex, you sanggup kerja part-time sebab tak cukup duit untuk perbelanjaan keluarga. Jadi I nak tanya you. Dalam you tak cukup duit ni, you ambik insurans tak?"

Alex pandang tepat ke mata aku, pastu aku pun pandang dia juga. Kemudian Alex cakap, "Dato', insurans ni sangat penting bagi saya, and yes, I have insurance."

"Berapa premium you bayar bulan-bulan?"

"RM200 dato'."

"Huyoo! Tinggi tu. Dengan belanja tak cukup, you sanggup ambil insurans bayar mahal-mahal. Kenapa?"

"Dato', saya ada pengalaman kawan saya sendiri pasal insurans ni. Dia kerja kat Power Plant TNB Manjung. Dia pun ada insurans. Tapi satu hari, dia tak dapat bayar premium pasal duit tak cukup, so dia berhenti bayar jap dan insurans dia lapsed."

"Lepas tu apa jadi Alex?"

"Lepas dua hari insurans dia lapsed, dia accident dan bila nak guna medical card tak boleh dah pasal dah lapsed. Nak tak nak dia terpaksa tanggung belanja hospital yang cecah puluh-puluh ribu ringgit tau dato'."

"Yeke, kesian kawan you. So pasal ni ke you ambil insurans?"

"Dato', life is unexpected la dato'. Today you ok, but tomorrow you never know. So, itu pasal saya ambil juga insurans ni walaupun mahal."

Alex dan pilihan

"Ok Alex, saya mau tanya. Kalau you ada masalah kekurangan duit, mana yang yang you pilih untuk kurangkan belanja, bayaran premium insurans, atau perbelanjaan lain?"

Alex diam sekejap, berfikir untuk berikan jawapan.

"Kalau saya la kan dato', kalau biasa saya dan family makan 3kg beras, saya akan kurangkan jadi 1kg beras sebulan kalau tak cukup duit. Tapi saya takkan sesekali stop bayar premium insurans saya."

Alex sambung lagi, "Kalau tak cukup duit waktu saya ada, saya tak kisah sangat sebab saya boleh kerja lagi untuk cari duit. Tapi kalau saya dah takde, saya tak bayar premium insurans dan buat polisi lapsed, kalau saya sudah mati, mesti saya tak dapat pampasan. Lepas tu siapa mau bagi family saya makan kan? Jadi saya nak, bila saya mati, saya ada tinggal banyak duit untuk family saya."

Wow, terkejut aku dengar jawapan jaga yang bernama Alex ni. Jarang sangat aku jumpa orang jenis macam ni. Satu pengalaman yang menarik.

Memang waktu kita ada, kita akan berusaha sedaya upaya untuk pastikan perbelanjaan keluarga kita mencukupi. Tapi macam mana waktu kita sudah tiada nanti, siapa pula yang nak tanggung perbelanjaan keluarga kita nanti.

So, aku tinggalkan korang dengan kesimpulan yang korang boleh buat sendiri berdasarkan jawapan Alex di atas.

Selamat merancang kewangan korang.